실직 후 개인회생으로 재기한 이야기 – 구조조정 극복기

안녕하세요. 15년차 직장인이었다가 구조조정으로 실직한 후 개인회생을 통해 재기한 45세 가장입니다.

실직은 누구에게나 일어날 수 있는 일이에요. 같은 상황에 계신 분들에게 조금이라도 도움이 되길 바라며 경험을 공유합니다.

실직 전후 상황

안정적이었던 직장 생활

• 중견기업 15년 근무 (과장급)
• 월급 450만원, 보너스 별도
• 아파트 대출 1억 8천만원
• 아내, 중학생 자녀 2명
• 월 생활비 300만원

갑작스런 구조조정

2022년 말, 회사 경영 악화로 구조조정이 시작되었어요.

구조조정 과정:

• 11월: 구조조정 소문 돌기 시작
• 12월: 권고사직 대상자 발표
• 1월: 퇴직금 3천만원 받고 퇴사

15년간 다닌 회사를 하루아침에 떠나게 되었어요.

실직 초기 낙관적 전망

“15년 경력이면 금방 구할 수 있겠지…”

당시 계획:

• 1-2개월 휴식 후 구직 활동
• 비슷한 수준 급여로 이직
• 퇴직금으로 당분간 버티기

하지만 현실은 달랐어요.

구직의 현실과 부채 증가

힘들었던 구직 과정

기간	구직 활동	결과	상황
1-3개월	대기업, 중견기업 지원	면접 기회 없음	나이 제한
4-6개월	중소기업 확대 지원	몇 차례 면접, 불합격	급여 협상 실패
7-9개월	급여 기준 하향	몇 곳 최종 면접	경력직 TO 부족
10-12개월	업종 확대	계약직 제안 몇 건	급여 50% 수준

부채 증가 과정

퇴직금 3천만원으로 1년을 버티려 했지만…

월별 지출 현황:

• 아파트 대출 상환: 120만원
• 생활비: 250만원 (절약 노력)
• 각종 보험료: 30만원
• 월 총 지출: 400만원

자금 조달 과정:

• 1-6개월: 퇴직금 3천만원 사용
• 7-9개월: 신용대출 2천만원
• 10-12개월: 카드빚 1천만원
• 13-15개월: 사채, 지인 차용 1천만원

실직 1년 6개월 후 총 부채: 6억원 (기존 대출 포함)

개인회생 결심까지

임시직으로 연명

실직 15개월 만에 임시직으로 취업했어요.

• 계약직 사무원 (월 200만원)
• 3개월 단위 계약 갱신
• 복리후생 거의 없음

불가능한 현실

월 200만원 수입으로는 불가능했어요.

구분	금액	비고
아파트 대출	120만원	연체 시작
신용대출	80만원	이자만 납부
카드빚	60만원	최소납입금
사채	30만원	고금리
생활비	200만원	최소 필요
총 필요액	490만원	–
실제 수입	200만원	–
부족액	-290만원	–

다른 방법들 시도

1. 가족 도움 → 형제들도 각자 어려운 상황
2. 집 처분 → 시세 하락으로 큰 손해
3. 아내 취업 → 오랜 전업주부로 어려움
4. 대출 연장 → 신용등급 하락으로 불가

더 이상 버틸 수 없어서 개인회생을 결심했어요.

실직자 개인회생의 어려움

소득 조건 문제

개인회생은 정기소득이 있어야 하는데…

고민사항:

• 계약직이라 소득 불안정
• 3개월마다 계약 갱신 불확실
• 월 200만원으로 변제 가능할까?

전문가 상담

실직자 개인회생 경험이 있는 곳을 찾았어요.

상담 결과:

구분	A사무소	B사무소	C사무소
실직자 경험	많음	보통	적음
성공 가능성	60%	40%	30%
조건	정규직 전환 필요	소득 증명 강화	어려움
수임료	250만원	200만원	–

A사무소에서 조건부 수임해주기로 했어요. 조건: 6개월 내 정규직 전환 또는 안정적 소득 확보

정규직 전환 노력

현 직장에서 정규직 전환 추진

계약직이지만 성실히 일해서 인정받고 있었어요.

전환 협상 과정:

• 상사와 면담으로 상황 설명
• 개인회생 위해 정규직 필요함 솔직히 털어놓음
• 회사도 경험 있는 직원 필요한 상황
• 3개월 후 정규직 전환 약속

정규직 전환 성공

전환 조건:

• 월급 250만원 (기존 200만원에서 증액)
• 정규직 계약으로 안정성 확보
• 4대보험 정상 가입

이제 개인회생 신청 조건을 갖추게 되었어요.

개인회생 진행 과정

개인회생 조건 재검토

조건	내 상황	결과
총 부채	6억원 (담보 포함 15억 이하)	✅ 가능
정기소득	월 250만원 (정규직)	✅ 가능
실직 이력	구조조정으로 인한 불가피한 실직	✅ 고려

법원 심사 과정

실직 이력 때문에 더 꼼꼼히 심사받았어요.

심사 포인트:

• 실직 원인의 불가피성
• 현재 소득의 지속 가능성
• 구직 노력과 재취업 과정
• 가족 부양 의지와 능력

다행히 구조조정으로 인한 불가피한 실직으로 인정받았어요.

실직자 특별 고려사항

1. 실직 기간 부채 증가 인정
   • 생활비 조달을 위한 불가피한 차용
   • 구직 활동비 등 필요 지출
2. 재취업 의지 평가
   • 지속적인 구직 활동
   • 계약직에서 정규직 전환 노력

개인회생 인가 결과

최종 결정 내용

구분	변경 전	변경 후	감면율
총 부채	6억원	1억 5천만원	75%
월 변제금	490만원	100만원	79.6%
변제기간	–	60개월	–

실직 상황을 고려해서 높은 감면율을 받았어요!

변제 계획

구분	금액	비고
월 수입	250만원	정규직 급여
월 변제금	100만원	개인회생
생활비	150만원	4인 가족 최소

아내도 파트타임 일을 시작해서 월 80만원 추가 수입이 생겼어요.

개인회생 후 달라진 점

경제적 안정

1. 현실적인 부담
   • 월 490만원 → 100만원으로 대폭 감소
   • 아내 수입까지 더해져 생활 여유
2. 미래 계획 가능
   • 5년 후 완전한 부채 해방
   • 자녀 교육비 계획 가능

정신적 회복

1. 자존감 회복
   • 다시 가장 역할 가능
   • 가족 앞에서 당당해짐
2. 직장 생활 안정
   • 경제적 압박 없어져 업무 집중
   • 회사에서도 더 인정받게 됨

실직자 개인회생 특징

일반 개인회생과 다른 점

구분	일반 개인회생	실직자 개인회생
부채 원인	다양	실직으로 인한 생활비 조달
도덕성	개인 책임 추궁	불가피한 상황으로 인정
소득 안정성	일반적	재취업 후 안정성 중요
감면율	60-70%	70-80% (더 높음)
심사 기준	일반적	재취업 의지와 능력 중시

실직자만의 어려움

1. 소득 조건 충족
   • 정기소득 증명 어려움
   • 재취업까지 시간 필요
2. 사회적 편견
   • “일하기 싫어서 그런 거 아냐?”
   • “노력 부족”이라는 시각
3. 가족 부담
   • 가장으로서의 책임감
   • 가족에 대한 미안함

실직자 개인회생 성공 팁

1. 빠른 재취업이 최우선

• 조건을 너무 높게 잡지 말기
• 일단 정규직으로 취업 후 개인회생 진행
• 임시직이라도 6개월 이상 근무 이력 만들기

2. 실직 원인 명확히 입증

• 구조조정, 회사 도산 등 불가피한 사유
• 개인 과실이 아님을 명확히 증명
• 구직 활동 내역 상세히 기록

3. 가족 협력 체계 구축

• 배우자 취업으로 가계 수입 보강
• 자녀들도 상황 이해시키고 협력 요청
• 가족 모두가 함께 극복하는 자세

개인회생 후 재기 계획

현재 상황 (개인회생 2년차)

1. 직장 생활
   • 정규직으로 안정적 근무
   • 월급 300만원으로 승급
   • 회사 내 인정받는 직원으로 성장
2. 가족 생활
   • 아내도 정규직으로 전환 (월 150만원)
   • 가계 수입 총 450만원
   • 자녀들도 상황 이해하고 협력
3. 경제 상황
   • 월 변제금 100만원 성실 납부
   • 생활비 200만원으로 안정적
   • 월 150만원 여유자금 생김

3년 후 계획 (변제 완료 후)

1. 경제적 목표
   • 신용 회복 시작
   • 적금으로 긴급자금 마련
   • 자녀 교육비 본격 준비
2. 직업적 목표
   • 현재 직장에서 승진
   • 전문성 강화로 안정적 근무
   • 은퇴까지 20년 계획 수립

실직으로 고민하는 분들께

실직은 개인의 잘못이 아니에요

구조조정, 회사 도산 등은 개인이 어찌할 수 없는 일이에요. 자책하지 마세요.

빠른 현실 인정이 중요

“좋은 조건 나올 때까지”라며 기다리다 보면 빚만 늘어나요. 현실적인 선택이 필요해요.

가족과 함께 극복

혼자 감당하려 하지 말고 가족과 솔직하게 상의하세요. 함께 극복할 방법을 찾을 수 있어요.

제가 성공한 곳입니다. 실직자 상황을 가장 잘 이해해주더라고요.

마무리

실직은 인생의 끝이 아니라 새로운 시작의 기회예요. 저도 처음엔 절망적이었지만, 개인회생을 통해 다시 안정을 찾았어요.

오히려 예전보다 가족과 더 끈끈해졌고, 돈의 소중함도 알게 되었어요. 무엇보다 어떤 상황에서도 포기하지 않으면 길이 있다는 걸 깨달았어요.

지금 실직으로 경제적 어려움을 겪고 계시다면, 혼자 끙끙 앓지 마시고 전문가와 상담해보세요. 개인회생으로 새로운 출발이 가능해요.

실직은 끝이 아닙니다. 재기의 시작입니다!